С 31 января 2019 года граждане Российской Федерации смогут получить вместе с кредитной историей личный персональный кредитный рейтинг. Сделать это можно самостоятельно,
без помощи специалистов, онлайн — через портал Госуслуги без каких-либо дополнительных затрат. Индивидуальный кредитный рейтинг учитывает такие факторы, как степень долговой нагрузки, наличие просрочек по платежам, а также «возраст» кредитной истории. Кредитный рейтинг и кредитную историю сегодня активно используют банки и МФО (микрофинансовые организации) при принятии решения о выдаче кредита или займа.
В чем различия?
Оба документа содержат информацию о займах и кредитах. В кредитной истории представлены данные о финансовой репутации гражданина, его платежной дисциплине и ответственности. Этот документ не содержит никакой оценочной информации, в отличие от кредитного рейтинга, в котором представлена аналитика по заемщику.
Кредитная история — это отчет о том, какие кредиты заемщик получал ранее (либо пытался оформить), как он выполнял свои обязательства (осуществлял ли своевременные выплаты) по ним, допускал ли нарушения (например, задерживал выплаты) и т.д., а кредитный рейтинг — это комплексная оценка заемщика относительно его способности к полному и своевременному выполнению долговых обязательств.
Его рассчитывают на основе прошлой и текущей финансовой истории, социально-демографических данных и даже на данных родственников и созаемщиков. На итоговый балл также влияют наличие просрочек платежей, уровень долговой нагрузки заемщика, количество запросов его кредитной истории.
Для чего они нужны?
Кредитная история и кредитный рейтинг, в первую очередь, нужны банкам. Эти данные позволяют банкам оценить риски при принятии решений о выдаче розничных кредитов. Каждый раз, при рассмотрении заявки на кредит, банковские служащие анализируют баллы заемщика и записи в его кредитной истории.
Каждая кредитная организация, исходя из собственной кредитной политики, сама решает, положительная кредитная история у заемщика или нет, высокий рейтинг или нет. При этом важно понимать, что даже очень высокий индивидуальный кредитный рейтинг и вполне положительная кредитная история еще не являются гарантией одобрения кредита, так как финальное решение о выдаче кредита и его условиях остается за кредитором. Таким образом, один банк может не одобрить выдачу кредита заемщику с недостаточно «хорошей» кредитной историей, в то время, как другой банк, предложив не столь выгодные условия кредитования, может подтвердить выдачу займа.
Как узнать?
Узнать свою кредитную историю и кредитный рейтинг можно через сайт Госуслуг. Для этого нужно:
1. Зайдите на сайт gosuslugi.ru (обязательно быть зарегистрированным пользователем).
Далее во вкладке «Услуги» (вверху страницы) вы найдете раздел «Налоги и финансы», перейдя в который вам необходимо найти и перейти в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй».
2. Заполните заявку в электронном виде. Спустя пару минут система выдаст вам список БКИ (бюро кредитных историй), где хранится ваша информация.
3. Зайдите на сайт любого из этих представленного БКИ и оформите заявку в электронном виде на бесплатное получение вашей кредитной истории.
Также вы можете получить свою кредитную историю бесплатно в некоторых крупных банках, но только в том случае, если вы являетесь их клиентом.